Политика   Экономика   Общество   Культура   Происшествия        

Деньги

Получаем кредит на собственное дело

Банки переориентируют свою кредитную политику на предпринимателей

5 июня 2012 года, 15:08

Поддержку малому и среднему бизнесу в Псковской области оказывают не только кредитные учреждения по отдельности - существует целая система такой помощи, предложенная администрацией Псковской области и реализуемая Фондом гарантии и развития предпринимательства. Он работает по двум основным направлениям, оказывая финансовые (поручительство и микрокредитование) и нефинансовые (в первую очередь - консультативная поддержка) услуги. Что касается микрокредитования, то здесь Фонд придерживается поставленных Минэкономразвития условий, выдавая сравнительно небольшие и краткосрочные кредиты - до миллиона рублей сроком на год. Заявку рассматривают всего 2-3 дня. Те, кто приспособился подпитывать свое дело небольшими порциями, довольны. Но если денег нужно больше?

Для развития бизнеса

- Многие банки сегодня ставят работу с представителями малого и среднего бизнеса во главу угла, и мы - не исключение, - подчеркивает общую тенденцию Андрей Свердлов, управляющий Псковским отделением ОАО «Сбербанк России».

Сегодня Сбербанк предлагает этой категории клиентов получить кредитные средства в упрощенном порядке - это может быть оперативное финансирование в виде кредита без залога и комиссий, решение по которому принимается в течение 2-3 дней, или частично необеспеченные кредиты на различные цели. Кроме этого, максимально упростить процедуру привлечения необходимых бизнесу средств позволяют программы Сбербанка, в качестве залога по которым принимается только приобретаемое за счет кредита имущество, тем самым мы делаем наши кредиты более доступными - нет необходимости в оценке залога и уплате комиссионного вознаграждения за поручительство. При этом сроки кредитования - до 10 лет - делают наши программы еще более привлекательными для представителей малого бизнеса. Объемы и интенсивность сотрудничества предпринимателей с банком хорошо выражают цифры: объем кредитования малого бизнеса составил 2 миллиарда, среднего бизнеса - 3,5-4 миллиарда рублей только в 2011 году.

Но старейший банк России шагнул дальше того, чтобы просто предлагать деловым людям специализированный кредитный продукт, - он взял на себя просветительскую миссию, открыв Центр развития бизнеса.

- Это офис, где представлен весь спектр оказываемых нами банковских услуг, а также услуги по нефинансовой (консультативной) поддержке бизнеса, - поясняет Андрей Свердлов. - Это бесплатные лекции и семинары по оформлению документов, введению электронного документооборота на предприятии, психологические тренинги, позволяющие получить полезные навыки и необходимую для успешного ведения дел информацию. Для удобства клиентов график семинаров размещается на сайте Сбербанка в разделе «Малый бизнес» и непосредственно во всех офисах по обслуживанию юридических лиц.

Центр развития бизнеса Сбербанка России в Пскове находится на Октябрьском проспекте, 27. В Великих Луках такой же офис планируют открыть уже в будущем году.

Конкретно

Тел. для справок: (8112) 69-87-35, (8112) 69-87-64, (8112) 59-59-21; Великие Луки - (81153) 3-96-53; Опочка - (81138) 2-27-19.

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 30.08.2010 г.

Я за вас ручаюсь

- Предприниматели сталкиваются с трудностями в том, что касается залогового обеспечения кредитов, поэтому и была запущена программа предоставления поручительств, - поясняет Дмитрий Быстров, заместитель председателя комитета Псковской области по экономическому развитию, промышленности и торговле.

По договорам поручительства на сегодня Фонд работает с 11-ю банками-партнерами.

- Первое место по количеству заключенных договоров поручительства в 2011 году занял «ВТБ», - называет лидера направления директор Фонда Светлана Журавлева. - В 2012 эта тенденция сохраняется - банк активно работает в этом направлении.

И, кстати, в наступившем году у «ВТБ» есть все шансы значительно увеличить клиентскую базу представителей малого и среднего бизнеса.

- В настоящее время «ВТБ24» предлагает кредитные программы клиентам с объемом годовой выручки до 300 миллионов рублей, - поясняет Вячеслав Балыбердин, управляющий Региональным операционным офисом «Псковский» ВТБ 24 (ЗАО). - Именно для таких клиентов мы являемся универсальным банком, то есть предлагаем весь спектр банковских услуг, в том числе сотрудникам предприятий. Клиентам малого бизнеса с разным объемом выручки «ВТБ24» предлагает различные кредитные продукты, наиболее широкий спектр кредитов в приоритетном сегменте клиентов, с выручкой от 20-ти до 300 миллионов рублей в год. Именно по кредитам для данного сегмента мы предлагаем оформлять поручительство Фонда, так как для клиентов стандартного сегмента с выручкой менее 20 млн банк предлагает продукты с упрощенной технологией выдачи. Это популярный у предпринимателей кредит «Коммерсант» без залога и новый продукт - «Бизнес-экспресс». Суммы кредитования в данном сегменте до 3 и 4 млн соответственно, сроки 3-4 дня.

- Мы всегда делали акцент на качество обслуживания: чтобы получить полный пакет услуг, достаточно обратиться к одному-единственному универсальному специалисту - клиентскому менеджеру, - особо отмечает начальник отдела малого бизнеса Регионального операционного офиса «Псковский» ВТБ 24 (ЗАО) Алла Андреева.

С «ВТБ24» выгодно работать долго - благодаря программе лояльности: постоянные клиенты получают весомые льготы в обслуживании (в том числе снижение процентной ставки и льготы по залогу). В июне 2012 года будет внедрен новый продукт «Бизнес-стандарт» до 15 млн, при оформлении которого будет значительно упрощена технология принятия решения банком и пакет документов. Также в июне 2012 года «ВТБ24» планирует расширение полномочий по принятиям кредитных решений на местах в регионах, что позволит значительно сократить сроки рассмотрения кредитных заявок.

ВТБ 24 (ЗАО). Ген. лицензия Банка России № 1623.

 

Кстати

Однако пионером сотрудничества с Фондом был Сбербанк - сейчас это кредитное учреждение несколько сократило работу с Фондом гарантии и развития предпринимательства за счет упрощения процедуры получения «собственных» кредитов.

Новый игрок на поле

«СКБ-Банк» делает ставку на инновационные технологии и быстрое обслуживание. Год своего пребывания на территории Псковской области он отметит только в июне, но 2011-й для этой уральской кредитной организации был годом всероссийской экспансии. За это время банк открыл более 80 офисов в самых разных уголках страны и таким образом обозначил свое присутствие практически во всех регионах - от Камчатки до Калининграда.

- Мы только входим в сектор кредитования малого и среднего бизнеса, - говорит заместитель управляющего ОО «Псковский» ОАО «СКБ-Банк» Константин Домрачев. - Сегодня многие предприниматели хотят получить быстрые деньги, и мы идем им навстречу, стараясь оформить заявку в кратчайшие сроки - в 2-3 дня.

Два основных кредитных предложения, которые сегодня доступны клиентам банка, - продукт с говорящим названием «Просто так» (с максимально простой процедурой получения средств до 2 миллионов рублей без залога и поручительства) и продукт «Набирай обороты» (кредит до 5 миллионов без залога c привлекательной процентной ставкой).

- С начала года в Псковской области мы уже собрали портфель кредитования более чем на 80 миллионов рублей, - называет цифру Константин Домрачев.

«Изюм», который предлагает в кредитной «булочке» банк своим клиентам, - это клиентский сервис, который позволяет полноценно управлять бизнес-процессом, не выходя из офиса. Продукт «B2B» - в рамках расчетно-кассового обслуживания - позволяет обмениваться со своими контрагентами любыми документами через защищенный канал. Когда время - деньги, такие предложения бесценны! Программа заработает в ближайшее время после окончательных согласований с государственными ведомствами.

ОАО “СКБ-Банк”, Ген.лиц. ЦБ РФ №705

Пошаговая стратегия

Весь процесс оформления кредита разложила по полочкам Юлия Еремеева, начальник операционного офиса «Псковский» Северо-Западного филиала ОАО «АК БАРС» Банк:

- Первая задача клиента - определить, для каких целей необходим кредит: на пополнение оборотных средств, модернизацию оборудования, приобретение нематериальных активов и т.д. Вторая, не менее важная задача - выбор надежного банка, который предоставляет качественное обслуживание и широкий выбор кредитных продуктов на привлекательных условиях.

Следующий шаг - подготовка пакета документов. Среди основных - заявка и анкета юридического лица; документы, подтверждающие правоспособность юридического лица; финансовые документы (бухгалтерская и финансовая отчетность).

Также стоит определиться, какая форма кредита вас устроит: кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая) или единовременная сумма.

Кредитование бизнеса является одним из приоритетных направлений развития ОАО «АК БАРС» БАНК. Сейчас на рынке кредитования малого бизнеса представлен широкий выбор продуктов и услуг. «АК БАРС» Банк предлагает универсальную линейку кредитных продуктов. Особое внимание Банк уделяет программам кредитования в совместной работе с АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области». Стоит отметить, что предприятия охотно берут кредит на развитие собственного дела вне зависимости от принадлежности к тому или иному сегменту рынка, будь то торговля или производство. При этом, разрабатывая кредитные продукты, «АК БАРС» Банк старается учитывать особенности каждого сегмента.

Также «АК БАРС» Банк предлагает клиентам разнообразные акции. А повышая уровень доступности услуг и предлагая более широкую продуктовую линейку, которая модифицируется в зависимости от изменения потребностей на рынке банковских услуг, Банк предоставляет предпринимателям возможность для роста и развития бизнеса.

ОАО “АК БАРС” БАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2590 от 02.09.2002.

Адрес: г. Псков, Октябрьский пр., д. 52, тел.: 70-05-11

ВАЖНО!

Получить в банке кредит «под свой бизнес», если вы совсем новичок, вряд ли удастся - чтобы с вами работали как с бизнесменом, у вас уже должно быть что-то в активе, кроме желания завести собственное дело. Но это не значит, что банки нужно обходить стороной - наоборот, многие кредитные организации предлагают квалифицированную консультативную помощь. Прислушайтесь к этой информации, сформируйте для себя определенную программу из тех курсов и семинаров, которые предлагают игроки финансового рынка, - и шишек набьете меньше.

КОНКРЕТНО

4500 субъектов малого и среднего бизнеса и 18000 индивидуальных предпринимателей ведут свою деятельность в Псковской области.

31% из них занят в торговле, 16% - в обрабатывающем производстве,

13,5% - в строительстве.

34 миллиарда рублей - такова, по данным Центробанка, сумма кредитования, полученная предприятиями малого и среднего бизнеса в 2011 году.

В 2010-м она составляла 29 миллиардов.

32% от этой суммы (около 11 миллиардов рублей в 2011 году) «забрали» обрабатывающие производства.



  Подпишись на нас в соцсетях

Другие новости:

С Днём коренных народов поздравил сето псковский губернатор
Команды семи стран прибыли на конкурс «Десантный взвод» в Псков
Дорогу к границе с Белоруссией в Себежском районе приняли без замечаний
Губернатор о ситуации с коронавирусом: Угроза по-прежнему актуальна для каждого
За непростую работу и любовь к своему делу поблагодарил строителей Михаил Ведерников
У 33 человек выявили за сутки коронавирус в Псковской области
С профессиональным праздником поздравил Александр Котов псковских строителей
Наказание за вандализм планируют ужесточить в Псковской области
Реку Великую от улицы Никольской до Ольгинского моста в Пскове расчистят